越來越多美國人在年老時，無法自然而然地依賴他人協助處理健康和財務問題。以下是如何開始規劃的方法。
對 Sara Zeff Geber 而言，幾年前聽朋友敘述她如何幫助日益衰弱的 91 歲母親時，頓悟到自己老了誰會幫忙。Geber 女士，現年 74 歲，意識到她和丈夫年老時可能沒有人可以依賴。她想：「誰會為我們做這些事？」令人不安的答案是：「沒人。」
隨著嬰兒潮世代和 X 世代的人，無論是選擇或環境所致，沒有子女的人數是上一代的兩倍，單身老齡化（即沒有成年子女或其他親屬支持的老年人）已變得越來越普遍。根據 AARP 的數據，大約三分之一的 50 歲及以上人口獨居，沒有子女、與子女疏遠或無法依賴子女或其他家庭成員的幫助。數百萬像 Geber 女士這樣與配偶無子女的夫婦，在配偶過世後，最終也將獨自一人。
這些單身老年人面臨與有子女的老年人相似的規劃問題——當健康狀況惡化時如何管理未來的照護，該住在哪裡以及如何讓錢財持續到老年。然而，他們的情況不同，往往需要不同的解決方案。
「缺乏一個明確的可依賴者意味著單身老年人必須在退休規劃上更加有意識並且加緊腳步。」加州洛斯阿圖斯的 Johnson Lyman Wealth Advisors 財務管理公司總裁 Rob Lyman 說。
如果你是單身老年人或未來可能會成為一位專家建議你盡早開始考慮你的選擇，而不是等到危機出現後才著手處理。「你無法為每種可能的情況做好計劃。」現已建立支持系統的 Geber 女士說，她曾在加州洛斯加托斯擔任多年的管理顧問，如今則以單身老齡化顧問作為第二職業。「但你可以確保最緊急的需求得到保障。」
挑選你的支持者
研究顯示，單身老年人比其他年長者更擔心在老年時誰會幫助他們，以及他們有關健康照護、財務和居住安排的願望是否會被尊重。然而，少有人制定計劃以確保他們的擔憂不會成真。
例如，只有約 40% 的人準備了文件，指明誰可以代表他們做出財務和醫療決策，以及如果他們失能時，他們想要的照護方式。不到 20% 的人為持續的協助制定了計劃。
「人們不願意思考變老的問題，特別是當人際部分沒有簡單解決方案時。」Navigating Solo 的創辦人兼認證老年顧問 Ailene Gerhardt 說。「但替代方案更糟糕。」
至少，你需要一個基本的遺產計劃，包含醫療指示，說明你對醫療和臨終照護的願望；一份遺囑，指明你希望資產在過世後如何分配；以及醫療代理人和持久授權書，指定你信任的人在你無法做決定時，代表你做出醫療和財務決策。同樣重要的還有一封信，說明從如何照顧你的寵物到誰應繼承你的珠寶、藝術品和其他珍貴物品。
選擇決策者——你需要一個主要的決策人和一兩個備選人——這通常是單身老年人最困惑的部分。雖然有子女或已婚的老年人通常會選擇後代或配偶作為代理人，但單身老年人最常選擇的卻是兄弟姐妹——這可能是一個錯誤。
「最好的選擇通常是一個比你年輕一代的家庭成員，比如姪子或姪女——他們足夠成熟可以承擔這個責任，但不至於和你面臨同樣的老齡問題。」Lyman 先生說。
無論你選擇誰，首先與他們交談，確保他們願意承擔這個責任。然後，定期檢討你的計劃。「現在看似不錯的選擇，五年後可能看起來完全不同。」Gerhardt 女士說。
重新思考「家」
同樣重要的是，擁有能夠在日常需求出現時隨時可以依靠的人。如果你凌晨 2 點發生緊急情況，你能找誰幫忙？如果你進了醫院，誰會照顧你的貓，並確保你不會回家時發現冰箱裡的牛奶壞掉了？
「擁有強大的社交聯繫，讓人們彼此照顧，對單身老年人來說在實際和情感上都很重要。」《單身老年人的退休規劃要點》一書的作者 Geber 女士說。「敵人是孤立和孤獨。」
搬到一個為年長居民提供支持、並有充足社交互動機會的社區可能是一種解決方案。「人們說他們想在家中老去，但當你年紀大了，沒有附近的家庭支持，獨居會變得更難和更昂貴，因為你可能需要付錢請人幫你割草或提供個人照護。」《誰會在我老了時照顧我？》的作者 Joy Loverde 說。「探索其他住房選項，這可能會讓你能夠獨立生活得更久，是個好主意。」
Loverde 女士推崇自然形成的退休社區（NORC）——這些社區不是刻意設計的，而是因偶然原因，居民中有大比例的年長者。鄰居之間往往會彼此照應，Loverde 女士說。而且，許多 NORC 提供的服務費用也不高，如交通接送、預防保健計劃和社交活動。（你的當地老齡委員會可以提供你所在地區 NORC 的資訊。）
一個類似 NORC 的變體是 Village to Village Network，一個社區會員計劃，鄰居之間互相幫助，提供實際支持，如簡單的家務維護、跑腿和社交活動。其他選擇包括 55 歲及以上的人士社區以及持續照護退休社區，這些社區根據需要提供從獨立生活到輔助生活到專業護理的住房和服務。
較低成本的選擇是共住，例如「黃金女郎」的情境，透過 HomeShare Online 和 Home Match 這樣的室友配對服務來實現。「這種情境的假設是，室友會互相照顧，避免孤獨，並形成某種家庭關係。」Geber 女士說。
依賴專業協助
對於規劃過程感到困難重重？考慮尋求專業人士的幫助，這些專業人士可以協助單身老年人識別支持選項，或在必要時填補需要的角色。
例如，四成的單身老年人擔心他們會需要財務上的幫助，AARP 報告指出。你可以透過像 SilverBills 這樣的帳單支付服務獲得幫助，或與每日財務經理合作，處理日常事務，如平衡支票帳戶和整理報稅資料。
同時，與財 務顧問會面也很重要，以幫助你確定你能負擔哪些服務和居住安排，以及你應採取哪些步驟來確保你的財務資源能夠持續到晚年。這對所有年長者都很重要，對於單身老年人尤其如此，因為他們的收入和存款通常低於有伴侶的家庭。
「財務與單身老年人需要制定的每個計劃都息息相關，因此掌握你的資源至關重要。」Loverde 女士說。
其他有幫助的專業人士還包括遺產規劃律師，他們可以幫你制定遺囑、醫療指示和其他法律文件；認證老年顧問，協助導航照護和居住選項；以及專業信託人，必要時可以幫你管理事務並做出決策。
專家表示，制定計劃的好處不僅限於實際支持。「許多單身老年人會因擔憂最糟情況而感到焦慮。」Lyman 先生說。「提前制定計劃可以帶來安心感。」
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