投資應該乏味:專家分享理財觀念

投資應該乏味:專家分享理財觀念

對於許多財務專業人士來說,投資只是幫助人們實現他們有意義的人生目標的一種工具。

對某些理財專業人士來說,有一個特定問題是非常不受歡迎的,而且這個問題經常在各種社交場合中出現:有沒有什麼熱門投資建議?

答案永遠是否定的。

對那些這麼覺得的財務顧問以及類似行業中的人來說,投資是必要的,但可能並不是特別有趣,也不會帶來太多快樂。

這些專業人士知道如何投資,也關心如何正確投資。但對他們來說——或許對你也是如此——投資只是幫助人們實現他們最有意義目標的工具。而幫助人們定義這些目標並實現它們才是讓工作滿足的原因。

這沒有什麼錯。事實上,這可能是思考財務管理的最健康方式,無論你是自己管理財務還是試圖找到一個有同樣想法的人合作。

挑戰需要勇氣

將目標——以及設定和完善它們所需的持續而深刻的對話——置於比關注股市細節更高的優先級,這看起來是合理甚至明顯的。然而,金融服務行業卻很難做到這一點。

數十年來,股票經紀人在你交易股票時賺更多的錢,這鼓勵了更多的交易和投資策略。許多財務規劃師仍然根據他們為你管理的資產收取費用,這往往使許多對話集中在如何(以及多麼積極地)投資這些資產上。

因此,對一個財務專業人士來說,避開關於投資的對話或承認市場並不令人興奮,需要真正的勇氣。

“在報紙上這麼說確實感覺有風險,”西雅圖的財務規劃師Danika Waddell說。她是在回應心理學家兼高管教練Joy Lere的一個提問時首次公開這麼說的。她們在一次會議上吃完晚飯散步回來時,Lere博士問她,工作中她最不喜歡的事情是什麼,最耗費精力的事情是什麼。

對於試圖在財務世界中找到自己路徑的個人來說,堅持也是必要的。你必須屏蔽那些關於每個人都在Nvidia或其他熱門股票或基金中賺大錢的噪音。

但你該如何做到這一點呢?

無聊是一種美德

“我認為投資應該是無聊的,”來自奧勒岡和加州的財務規劃師Leighann Miko說。“我們不想過分強調它。”

這裡的核心觀念是,你接受各種市場——股票、債券、房地產——會給你的回報。這意味著你購買擁有某一特定領域內所有證券的共同基金或交易所交易基金。所以,一個跟蹤標普500指數的基金擁有那500只股票中的每一隻。

如果你能承受更高的風險,你會擁有更多的股票基金,並在現金中保留較少的錢。但你不會在少數幾家個別公司或某一市場領域上押太多,因為如果猜錯了,這會很快降低你的淨資產。這真的是一種猜測。

這種方法的優點有很多。這些市場跟蹤基金的費用低,整體投資組合通常比個別股票波動性小。從長期來看,這種方法可能會給你帶來更好的回報。

快樂來自不同的對話

購買無聊的市場跟蹤指數基金已經被稱為被動投資。這種標籤有其邏輯,因為當市場情況變得混亂時,你通常不會進出市場。相反,你保持定力,比如在職業生涯的前25年中將80%的退休儲蓄投資於股票。

這樣的好處是,它為你自己或顧問留下了更多針對性問題的時間。什麼樣的生活狀況會讓你更快樂?年邁的親屬需要你什麼,你有多少可以給予?你怎麼樣最好地幫助你的孫子孫女?但問和回答這些問題是完全不被動的。

“我們確保我們在積極地為那些在人們表達他們生活中最深刻和最重要願望時重要的事情做計劃,”Miko女士說。“如果你不知道金錢的目的是什麼,你怎麼能為它制定投資策略呢?”

來自密蘇里州李斯薩米特的財務規劃師Mike Zung,在社交場合中與人見面時,對利率預測之類的事情幾乎沒有什麼可說的。“我寧願聽聽他們的第一個金錢記憶以及伴侶如何處理金錢,”他說。

這對陌生人來說有點不尋常,但對朋友來說並不過分。對於沒有專業理財協助的朋友來說,在感覺到合適的談話時機時,探詢並嘗試幫助是好的。

“我想知道他們現在和未來理想的生活是什麼樣子,並確保他們的財務狀況支持這一點,”Waddell女士說。她最近與一位認為做治療師可能是更好職業選擇的客戶談過。

對於四十多歲的人來說,轉換工作太晚了嗎?也許不會。還有其他重大的人生轉折呢?

“將會有一兩件非常關鍵的事情,”Waddell女士說。“對於大多數人來說,那些事情通常不會是投資。”

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