什麼是加密貨幣以及它如何運作？該如何投資？

加密貨幣－含義與定義

加密貨幣，有時被稱為數位貨幣或簡稱為「加密幣」，是任何以數位或虛擬形式存在，並使用密碼學來保護交易的貨幣形式。加密貨幣沒有中央發行或調控權威，而是使用去中心化的系統來記錄交易並發行新單位。

什麼是加密貨幣？

加密貨幣是一種數位支付系統，不依賴銀行來驗證交易。它是一個點對點的系統，可以讓全世界任何地方的任何人發送和接收支付。相對於在現實世界中攜帶和交換的實體貨幣，加密貨幣支付純粹以數位形式存在，作為描述特定交易的網路資料庫中的數位條目。當你轉移加密貨幣資金時，交易會記錄在公共賬本中。加密貨幣被存放在數位錢包中。

加密貨幣之所以得名，是因為它使用加密來驗證交易。這意味著在儲存和傳輸錢包與公共賬本之間的加密貨幣數據時會涉及到先進的編碼。加密的目的是提供安全和保護。

第一種加密貨幣是在2009年創立的比特幣，至今仍然是最知名的。大部分對加密貨幣的興趣都是為了進行交易獲利，有時投機者會驅使價格飆升。

加密貨幣如何運作？

加密貨幣運行在一種名為區塊鏈的分散式公共賬本上，這是所有交易的記錄，由貨幣持有者更新和維護。

加密貨幣的單位通過一種名為「挖礦」的過程創建，該過程涉及使用電腦運算能力解決複雜的數學問題以生成幣。用戶也可以從經紀人那裡購買這些貨幣，然後使用密碼學錢包來存儲和消費。

如果你擁有加密貨幣，你並不擁有任何實體的東西。你擁有的是一把可以在不信任的第三方的情況下將記錄或度量單位從一個人轉移到另一個人的密鑰。

雖然比特幣自2009年以來一直存在，但是加密貨幣和區塊鏈技術的應用仍在金融方面不斷出現，未來預計會有更多的使用方式。包括債券、股票和其他金融資產的交易最終可能使用這項技術進行。

常見的加密貨幣

有數千種加密貨幣。以下是一些最知名的：

比特幣 Bitcoin

比特幣於2009年創立，是第一種加密貨幣，至今仍然是最常被交易的。這種貨幣由中本聰（廣為認為是一個對於一個或一群人的偽名，其確切身份仍然不清楚）開發。

以太坊 Ethereum

以太坊於2015年開發，是一個擁有自己的加密貨幣（名為以太幣（ETH）或以太坊）的區塊鏈平台。它是比特幣之後最受歡迎的加密貨幣。

萊特幣 Litecoin

這種貨幣與比特幣最為相似，但在開發新創新方面更為迅速，包括更快的支付和允許更多交易的流程。

瑞波幣 Ripple

瑞波幣是一種分散式賬本系統，於2012年創立。瑞波幣可以用來追蹤不同類型的交易，而不僅僅是加密貨幣。它背後的公司已與多家銀行和金融機構合作。

非比特幣的加密貨幣統稱為「altcoins」，以將它們與原始的區分開來。

如何購買加密貨幣

你可能在想如何安全地購買加密貨幣。這通常涉及三個步驟。這些是：

步驟1：選擇平台

首先是決定使用哪個平台。一般來說，你可以選擇傳統的經紀人或專門的加密貨幣交易所：

• 傳統經紀人
  這些是在線經紀人，他們提供購買和賣出加密貨幣的方法，以及其他金融資產，如股票、債券和ETF。這些平台往往提供較低的交易成本，但較少的加密功能。
• 加密貨幣交易所
  有許多加密貨幣交易所可供選擇，每一個都提供不同的加密貨幣、錢包存儲、付息賬戶選項等等。許多交易所收取基於資產的費用。

在比較不同的平台時，要考慮哪些加密貨幣在提供、他們收取什麼費用、他們的安全功能、存儲和提現選項，以及任何教育資源。

步驟2：為你的賬戶提供資金

選擇了你的平台後，下一步是為你的賬戶提供資金，以便你可以開始交易。大多數加密交易所允許用戶使用法定（即，由政府發行）貨幣，如美元、英鎊或歐元，使用他們的借記卡或信用卡購買加密貨幣——雖然這在平台之間有所不同。

用信用卡購買加密貨幣被認為是風險較大的，有些交易所不支持。有些信用卡公司也不允許加密交易。這是因為加密貨幣的價值波動很大，並不建議冒著陷入債務——或者可能支付高額的信用卡交易費——的風險來購買某些資產。

有些平台也接受ACH轉賬和電匯。接受的付款方式和存款或提款所需的時間會根據平台而變化。同樣地，存款清算所需的時間也會根據付款方式而變化。

要考慮的一個重要因素是費用。這包括可能的存款和提款交易費用以及交易費用。費用會根據付款方式和平台的不同而變化，這是在一開始就需要研究的事情。

步驟3：下訂單

你可以通過你的經紀人或交易所的網站或移動平台下訂單。如果你打算購買加密貨幣，你可以選擇“購買”，選擇訂單類型，輸入你想要購買的加密貨幣的數量，並確認訂單。賣出訂單也是同樣的過程。

還有其他方法可以投資加密貨幣。這包括像PayPal、Cash App和Venmo這樣的付款服務，它們允許用戶購買、出售或持有加密貨幣。此外，還有以下投資工具：

• 比特幣信託
  你可以用普通的經紀賬戶購買比特幣信託的股份。這些工具通過股市讓零售投資者接觸加密貨幣。
• 比特幣共同基金
  你可以選擇比特幣ETF和比特幣共同基金。
• 區塊鏈股票或ETF
  你也可以通過專門從事加密貨幣和加密貨幣交易的技術的區塊鏈公司間接投資加密貨幣。或者，你可以購買使用區塊鏈技術的公司的股票或ETF。

最適合你的選擇將取決於你的投資目標和風險胃口。

如何存儲加密貨幣

一旦你購買了加密貨幣，你需要將其安全存儲，以防止遭到駭客攻擊或盜竊。通常，加密貨幣是存儲在加密錢包中，這些錢包是實體設備或在線軟件，用於安全存儲你的加密貨幣的私鑰。有些交易所提供錢包服務，使你可以直接通過該平台存儲。但是，並非所有的交易所或經紀人都會自動為你提供錢包服務。

你可以從不同的錢包提供商中選擇。這裡用到了“熱錢包”和“冷錢包”兩個術語：

• 熱錢包存儲： “熱錢包”指的是使用在線軟件保護你的資產私鑰的加密貨幣存儲。
• 冷錢包存儲：與熱錢包不同，冷錢包（也被稱為硬件錢包）依賴離線電子設備來安全存儲你的私鑰。

通常，冷錢包會收取費用，而熱錢包則不會。

你可以用加密貨幣購買什麼？

當比特幣首次推出時，它的初衷是作為日常交易的媒介，使得人們可以用它購買從一杯咖啡到一台電腦，甚至是像房地產這樣的大件商品。但這個目標並未完全實現，而且，儘管接受加密貨幣的機構數量正在增加，但涉及加密貨幣的大宗交易還是很少見。即便如此，你仍然可以使用加密貨幣在電商網站上購買各種產品。以下是一些例子：

科技和電商網站

一些銷售科技產品的公司在他們的網站上接受加密貨幣，如newegg.com、AT&T和微軟。Overstock是一個電商平台，也是最早接受比特幣的網站之一。Shopify、樂天和家得寶也接受加密貨幣。

奢侈品

一些奢侈品零售商接受加密貨幣作為支付方式。例如，線上奢侈品零售商Bitdials以比特幣的形式提供勞力士、百達翡麗和其他高端手錶。

汽車

一些汽車經銷商——從大眾品牌到高端奢侈品牌——已經接受加密貨幣作為付款方式。

保險

2021年4月，瑞士保險公司AXA宣布，除了人壽保險（由於監管問題）之外，其所有的保險產品都開始接受比特幣作為支付方式。在美國，銷售家庭和汽車保險的Premier Shield Insurance也接受比特幣作為保費支付。

如果你想在不直接接受加密貨幣的零售商那裡消費，你可以使用加密貨幣金融卡，如美國的BitPay。

加密貨幣欺詐和加密貨幣詐騙

不幸的是，加密貨幣犯罪正在增加。加密貨幣詐騙包括：

假網站

假網站上有假評論和加密術語，承諾給予巨大的、保證的回報，只要你繼續投資。

虛擬龐氏騙局

加密貨幣罪犯宣傳不存在的數字貨幣投資機會，並通過用新投資者的錢支付舊投資者來製造巨大回報的假象。一個名為BitClub Network的詐騙行為在2019年12月其行為人被起訴之前，已經騙取了超過7億美元。

“名人”背書

騙子在網上假冒億萬富翁或知名人士，承諾將你在虛擬貨幣中的投資翻倍，但實際上是偷走你的錢。他們也可能使用消息應用或聊天室開始傳播一個名人正在支持特定的加密貨幣的謠言。一旦他們鼓勵投資者購買並推高價格，騙子們就賣掉他們的股份，這種貨幣就會減值。

戀愛詐騙

聯邦調查局警告說，網上約會詐騙的趨勢是，騙子會說服他們在約會應用或社交媒體上認識的人投資或交易虛擬貨幣。聯邦調查局的網路犯罪投訴中心在2021年的前七個月收到了超過1800份以加密貨幣為中心的戀愛詐騙報告，損失達到1.33億美元。

除此之外，詐騙者可能假冒合法的虛擬貨幣交易員，或設立假的交易所，欺騙人們把錢給他們。另一種加密貨幣詐騙涉及對加密貨幣個人退休賬戶的欺詐性銷售推銷。還有就是直接的加密貨幣駭客攻擊，犯罪分子闖入人們存儲虛擬貨幣的數字錢包，將其偷走。

加密貨幣安全嗎？

加密貨幣通常是使用區塊鏈技術來建立的。區塊鏈描述的是交易被記錄到“區塊”並加上時間戳的方式。這是一個相當複雜的技術過程，但結果是一個難以被駭客篡改的加密貨幣交易的數字分類帳。

此外，交易需要兩因素身份驗證過程。例如，你可能需要輸入用戶名和密碼來開始交易。然後，你可能需要輸入發送到你個人手機的身份驗證碼。

雖然有安全措施在地方，但這並不意味著加密貨幣是不可破解的。幾次高額的駭客攻擊使加密貨幣新創企業付出了沉重的代價。駭客攻擊了Coincheck，損失高達5.34億美元，並攻擊了BitGrail，損失1.95億美元，使他們成為2018年最大的兩起加密貨幣駭客攻擊。

與由政府支持的貨幣不同，虛擬貨幣的價值完全由供需驅動。這可能會導致價格大幅波動，為投資者帶來顯著的收益或巨大的損失。並且，與傳統金融產品如股票、債券和共同基金相比，加密貨幣投資受到的監管保護遠少。

如何安全投資加密貨幣

與由政府支持的貨幣不同，虛擬貨幣的價值完全由供需驅動。這可能會導致價格大幅波動，為投資者帶來顯著的收益或巨大的損失。並且，與傳統金融產品如股票、債券和共同基金相比，加密貨幣投資受到的監管保護遠少。

研究交易所

在你投資之前，了解加密貨幣交易所。據估計，目前有超過500個可以選擇的交易所。做好研究，閱讀評論，並在行動前與更有經驗的投資者交談。

瞭解如何儲存你的數字貨幣

如果你購買了加密貨幣，你必須將其儲存起來。你可以將其保留在交易所，或是在數字錢包中。雖然有不同類型的錢包，每種都有其優點、技術要求和安全性。和選擇交易所一樣，你應該在投資前調查你的儲存選項。

分散你的投資

分散投資是任何好的投資策略的關鍵，而這也適用於投資加密貨幣。不要只因為你知道比特幣這個名字，就把所有的錢都投入其中。有數千種選擇，將你的投資分散在多種貨幣上會更好。

準備面對波動

加密貨幣市場的波動性很高，所以要準備好面對價格的上下起伏。你會看到價格的劇烈波動。如果你的投資組合或心理狀態無法承受這種波動，那麼加密貨幣可能不是你的明智選擇。

現在加密貨幣是所有人都在追捧的熱門話題，但請記住，它仍然處於相對的初期階段，並被認為是高度投機性的。投資新事物都會帶來挑戰，所以要做好準備。如果你計劃參與，那麼做好研究，並首先保守投資。

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